연금저축펀드IRP계좌세액공제한도금액정리 #연금저축공제한도 #연금저축계좌
연금저축펀드IRP계좌세액공제한도금액정리 #연금저축공제한도 #연금저축계좌
연금저축펀드IRP계좌세액공제한도금액정리 #연금저축공제한도 #연금저축계좌
인기글
출처-신한투자증권
1. 연금저축펀드&IRP계좌란?
두 가시상품의 공통점은 세액공제 혜택이 큰 노후대비 연금상품이다. 그럼 순서대로 확인해보죠.
1) 연금저축 다양한 펀드와 ETF를 한 계좌에서 자유롭게 운용할 수 있는 연금저축으로 세제혜택을 받을 수 있고 55세 이후 연금으로 받을 수 있어 안정적인 노후생활을 목적으로 하는 상품입니다. 연금저축계좌 운용상품으로는 주식형, 주식혼합형, 채권혼합형, 채권형 펀드가 가능하며 누구나 가입이 가능합니다.2) IRP 계좌 IRP는 퇴직금을 취급하는 계좌를 말하는데, 근로자가 회사를 퇴직할 때에는 퇴직금이 나옵니다, 해당 금액을 퇴직 시 받거나 지속적으로 운용하여 연금 수령도 가능한 계좌를 말합니다. IRP도 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 점과 은퇴 후 받을 수 있는 개인연금이기 때문에 노후 대비로 많이 활용되고 있습니다. 2. 세액 공제 한도
개인연금저축과 IRP를 합산한 세액공제 한도는 연 900만원이 최대입니다, 개인연금저축은 600만원 한도에서 세액공제를 받을 수 있는데 여기에 IRP에서 300만원을 추가로 받게 되면 총 900만원이 됩니다.
연금저축과 IRP의 절세효과를 살펴보면 총급여 5500만원, 종합소득액이 4500만원을 기준으로 해당 금액 기준을 초과한 소득이면 13.2%의 공제를 받을 수 있고 이하면 16.5%의 공제가 가능합니다.
연금저축계좌에서 출금할 때 세금에 관해 재미있는 것은 차감되는 세금 최소화를 위해 세율이 낮은 적립금에서 출금된다는 점입니다. 만약 연말세액공제를 신청하지 않은 납입금이라면 비과세 대상금액에 해당하며 연말세액공제 신청한 납입금이나 연금저축으로 발생한 수익금의 경우 16.5%의 기타소득세가 발생합니다.예를 들어 2022년 연금저축에 입금한 고객이 세액공제를 받은 금액은 400만원이고 받지 않은 금액이 300만원, 운용수익으로 발생한 금액이 30만원이라면?세액공제를 받지 않은 금액인 300만원은 비과세로 인출하고 나머지 100만원+30만원=130만원은 16.5%의 기타소득세가 차감돼 인출된다는 것입니다.
출처-신한투자증권
연금 저축 vsIRP세액 공제 한도 정리(납입 한도)■ 연금 저축 나이 600만원 한도 공제율 16.5%(소득 기준 초과자는 13.2%)효과 99만원(소득 기준 초과자는 79.2만원)납입 한도년 1800만원 효과는 무엇입니까?600만원을 넣었을 때에 16.5%공제를 받아 효과라고 합니다.즉, 99만원을 절세할 수 있다는 것입니다.■ IRP계좌의 연간 900만원 한도 공제율은 연금 저축과 동일 납입 한도의 나이 1800만원인지 두 합산 세액 공제 한도는 연 900만원, 납입 합산 1800만원 한도인 노후 대비에서 세액 공제를 목적으로 하면 연금 저축 600만원+IRP계좌 300만원으로 받는 방식과, 아니면 IRP에만 900만원을 납품해도 상관 없다.총 급여 5500만원(근로 소득만 사람)이거나 종합 소득 금액이 4500만원 이하의 사람이 900만원을 모두 납품하면 아무리 절세합니까?900만원*16.5%=148.5만원을 절세하는 것과 같습니다.(해당 소득 초과자는 118.8만원을 절세 가능 13.2%공제율 적용)3. 장점 및 단점
연금 저축 펀드와 IRP의 장점과 단점을 본다.장점 세액 공제, 두 상품과 혜택이 크다.다양한 펀드와 ETF를 자유롭게 운용할 수 있으며, 수익률을 높일 수 있지만 IRP의 경우 예금, 펀드, ETF등 다양한 상품 편입도 가능하기 때문에 운용 폭이 크다.연금 저축은 과세 이연에서 세금을 내도 되기 때문에 수익률을 극대화할 수 있고, IRP는 연금 수령시까지 세금을 내지 않고 재투자할 수 있다.단점 연금 저축의 경우 55세 이후 연금으로 수령해야 하며 중도 해약을 하는 경우에는 원금과 수익 전체의 16.5%를 기타 소득세로 납부해야 합니다.IRP의 경우 일부 인출이 불가능하고 중도 해지 발생 시에는 16.5%의 기타 소득세를 납부하여야 하고, 금융 기관별 수수료가 다르기 때문에 면밀히 비교한 뒤 진행하는 것이 좋습니다.IRP중도 인출한 경우?무주택자가 주택을 구입하는 경우, 무주택자가 전세금과 본 현금을 낼 경우, 천재지변이 발생한 경우 본인과 부양 가족이 6개월 이상 요양해야 할 경우, 나열된 내용 외에도 몇가지 있어 개설한 은행에 알아볼 좋습니다.4. 마무리
연금저축펀드와 IRP계좌를 통한 절세 및 노후준비는 최근 필수적으로 관심을 가져야 할 상품으로 보입니다.평균수명이 늘어나는 현재 젊다고 마냥 대책 없이 있기에는 은퇴 후 오랜 시간 힘든 날을 보내지 않는다는 보장은 없어 보입니다.여력이 있을 때만 하는 것보다 여력을 만들어서라도 해야 하지 않을까 싶어요. 이상 연금저축펀드 IRP계좌 세액공제 한도금액 정리를 마치겠습니다.ISA계좌장단점, 퇴직IRP계좌개설장단점-ISA계좌장단점, 퇴직IRP계좌개설장단점-ISA계좌장단점, IRP계좌개설장단점… blog.naver.comISA계좌장단점, 퇴직IRP계좌개설장단점-ISA계좌장단점, 퇴직IRP계좌개설장단점-ISA계좌장단점, IRP계좌개설장단점… blog.naver.com노인장기요양보험제도등급 및 가입혜택 노인장기요양보험제도등급 및 가입혜택 노인장기보험 노인장기요양보험등급 청년을 위한 정책은 많다… blog.naver.com노인장기요양보험제도등급 및 가입혜택 노인장기요양보험제도등급 및 가입혜택 노인장기보험 노인장기요양보험등급 청년을 위한 정책은 많다… blog.naver.comETF의 의미, 국내 ETF 투자 방법 및 추천은?ETF의 의미, 국내 ETF 투자 방법 및 추천은? ETF의 의미, 국내 투자방법, 미국 ETF 추천 ETF 투자방법… blog.naver.comETF의 의미, 국내 ETF 투자 방법 및 추천은?ETF의 의미, 국내 ETF 투자 방법 및 추천은? ETF의 의미, 국내 투자방법, 미국 ETF 추천 ETF 투자방법… blog.naver.comETF의 의미, 국내 ETF 투자 방법 및 추천은?ETF의 의미, 국내 ETF 투자 방법 및 추천은? ETF의 의미, 국내 투자방법, 미국 ETF 추천 ETF 투자방법… blog.naver.com